Como escolher o cartão de crédito certo no Brasil
Por Sofía Vargas (Editora-chefe) · Revisado por Sofía Vargas (Editora-chefe) · Publicado em · Revisado em
Escolher cartão de crédito no Brasil é problema de ajuste, não de ranking. O "melhor cartão" universal não existe: existe o melhor cartão para seu perfil, seu gasto e seu objetivo. Este guia resume a metodologia que aplicamos em bestcardin: oito critérios concretos que filtram rapidamente qualquer oferta do mercado.
Resposta direta
Para como escolher cartão, a opção mais forte hoje é Nubank Crédito, segundo a análise editorial do BestCardIn.
Respostas rápidas
- Quantos cartões de crédito é bom ter no Brasil?
- A regra editorial é máximo três produtos ativos: um para construir histórico, um otimizado para seu gasto principal e opcionalmente um premium para uso específico (viagens).
- É ruim cancelar cartão de crédito?
- Cancelar cartão antigo pode afetar sua pontuação (encurta histórico médio e reduz limite total disponível). Se deixar de usar, considere mantê-lo ativo com cobrança recorrente automática e pagamento em débito automático.
- Qual a diferença entre CET e taxa de juros?
- Taxa de juros é o custo do financiamento em si; CET inclui juros, IOF, seguros obrigatórios e qualquer encargo, expressado como porcentagem padronizada. O Banco Central exige publicar o CET para comparações reais.
- O rotativo do cartão tem limite legal?
- Sim. Desde junho de 2024, o rotativo do cartão de crédito não pode ultrapassar 100% do valor do principal. Antes disso, dívidas no rotativo podiam crescer indefinidamente. Mesmo com a regra atual, o rotativo segue sendo a forma mais cara de financiamento.
Cartões selecionados
Nubank Crédito
Nubank
Anuidade: Sem anuidade
Ponto de entrada recomendado para usuários sem histórico significativo: baixo risco, sem custo, constrói SCR desde o primeiro mês.
Inter Black Win
Banco Inter
Anuidade: Sem anuidade · Cashback: 1.25%
Melhor opção "todo terreno" sem anuidade: 1,25% de cashback estrutural e benefícios de viagem incluídos.
LATAM Pass Visa Infinite
Itaú Unibanco
Anuidade: BRL 1260.00
Melhor opção premium para viajantes LATAM Pass: lounges, milhas elevadas e seguros internacionais sólidos.
Comparativo rápido
| # | Cartão | Emissor | Anuidade | Cashback |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Nubank Crédito | Nubank | Sem anuidade | - |
| 2 | Inter Black Win | Banco Inter | Sem anuidade | 1.25% |
| 3 | LATAM Pass Visa Infinite | Itaú Unibanco | BRL 1260.00 | - |
Passo 1 — Defina seu objetivo: construir histórico, otimizar cashback, acumular milhas para viagens ou acessar benefícios premium. Cada objetivo aponta para um cartão diferente. Para histórico inicial, Nubank Crédito é o ponto de partida padrão; para cashback estrutural sem anuidade, Inter Black Win é a referência atual.
Passo 2 — Calcule seu gasto mensal real. Sem esse número, não pode avaliar se uma anuidade se justifica. Como regra: cartão com anuidade de R$ X só compensa se cashback ou benefícios quantificáveis superarem claramente R$ X ao ano em seu gasto típico.
Passo 3 — Revise o CET (Custo Efetivo Total). O CET inclui juros, IOF, seguros obrigatórios e qualquer outro encargo, expressado como porcentagem mensal e anual. É a única métrica comparável entre produtos. No Brasil, o CET de cartões varia entre 350% e 500% ao ano em rotativo (junho 2024 limitou rotativo a 100% do principal).
Passo 4 — Verifique todos os encargos: anuidade, IOF de internacional (3,5% em 2026), tarifa de saque, segunda via de cartão. Esses "encargos invisíveis" podem representar mais custo que a própria anuidade.
Passo 5 — Leia tetos e exclusões do programa de recompensas. Cashback de 5% com teto baixo pode render menos que 1% sem teto para seu nível de gasto.
Passo 6 — Avalie a app e experiência digital. Classificação média em App Store e Google Play é indicador objetivo; busque mínimo 4.0/5.0 com pelo menos 50.000 avaliações.
Passo 7 — Considere o atendimento ao cliente. Fintechs (Nubank, Inter, C6) operam exclusivamente por chat na app; bancos tradicionais mantêm atendimento telefônico e agências. Escolha conforme sua preferência.
Passo 8 — Solicite o cartão só depois de tomar a decisão. Cada solicitação gera consulta ao Serasa que reduz momentaneamente sua pontuação; múltiplas solicitações em pouco tempo penalizam o score. Mais sobre Nubank Crédito.
FAQ
Quantos cartões de crédito é bom ter no Brasil?
A regra editorial é máximo três produtos ativos: um para construir histórico, um otimizado para seu gasto principal e opcionalmente um premium para uso específico (viagens).
É ruim cancelar cartão de crédito?
Cancelar cartão antigo pode afetar sua pontuação (encurta histórico médio e reduz limite total disponível). Se deixar de usar, considere mantê-lo ativo com cobrança recorrente automática e pagamento em débito automático.
Qual a diferença entre CET e taxa de juros?
Taxa de juros é o custo do financiamento em si; CET inclui juros, IOF, seguros obrigatórios e qualquer encargo, expressado como porcentagem padronizada. O Banco Central exige publicar o CET para comparações reais.
O rotativo do cartão tem limite legal?
Sim. Desde junho de 2024, o rotativo do cartão de crédito não pode ultrapassar 100% do valor do principal. Antes disso, dívidas no rotativo podiam crescer indefinidamente. Mesmo com a regra atual, o rotativo segue sendo a forma mais cara de financiamento.
Metodologia
Esta metodologia foi construída iterando entrevistas com usuários de bestcardin e revisando os critérios de avaliação do Banco Central, FEBRABAN e Procon. É a mesma metodologia que aplicamos para produzir cada um de nossos rankings editoriais por categoria.
Conclusão
Não confie só no marketing. Apoie-se no CET, encargos reais e rendimento efetivo segundo seu gasto. Se seguir os oito passos com disciplina, evitará 90% dos erros comuns e escolherá o cartão que realmente te convém neste momento.